中文摘要

近年來藉由金融卡（ATM Card, Automatic Teller Machine Card）作 為轉帳工具詐騙案件日益猖獗，已引起社會大眾及執法單位高度的重視。 這類低風險、高獲利的詐欺犯罪，不但受騙金額龐大，受害者也廣佈社會 各階層，而另一方面，歹徒作案手法亦不斷推陳出新，大量利用高科技工 具，且以龐大犯罪集團的形式，計劃周密的進行組織型的犯罪，令一般民 眾防不勝防[]。詐騙集團憑藉著大量人頭金融帳戶及手機易付卡的掩護， 從早期的寄送刮刮樂郵件、夾報廣告、電話通知中獎、手機簡訊詐財，演 進到架設詐騙網站等不同方式，引誘網友降低戒心以藉機詐財。 經初步分析得知，典型的金融卡詐騙手法，通常是歹徒先利用各種關 冕堂皇的理由，如中獎稅金、就業財力證明、國稅局退稅、抗SARS 補償金、 快速貸款、. 等，誘騙不知情且不熟悉金融卡操作的被害人，將帳戶存款 匯入或轉進歹徒所指定的帳戶中，而整個金融卡詐騙行為的作案流程可分 為下列五個步驟： （一）非法取得人頭金融帳號及電話門號當作犯罪工具。 （二）藉由網路傳播、簡訊發送、或電話聯絡，散發「中獎通知」、「退稅」、 「退回溢收款」等通知，引起被害人的注意。 （三）透過電話語音、求證電話、律師作保等各種花招，博取被害人的信任，使被害人喪失防範的戒心。 （四）要求被害人照其說明來回操作ATM，實際上是將被害人的存款轉進或 匯入歹徒帳戶。 （五）歹徒不需暴露身份，便可順利領取或匯出騙得的贓款。 在遏止這類犯罪的努力方面，其中專責巡守查緝金融卡犯罪的執法人 力極為有限，卻須面對龐大有組織的犯罪集團，負荷實在沈重！而在國內 外相關研究部分，亦相當的有限，且多僅針對信用卡開戶基本資料的靜態 分析研究。為有效遏止這類層出不窮的金融卡詐欺案件之持續發生，本研 究計劃針對歹徒的犯罪手法及行為模式深入分析，一方面針對各帳戶的交 易（Transaction）資料，做動態的被害者帳戶即時偵測過濾，以進行可能 的被害者損害管制措施；另一方面，亦根據相關的歹徒行為模式，過濾銀 行中的各個帳戶，以找出可供犯案的可疑金融人頭帳戶，而供進一步監控 及採取誘捕措施。  

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